让企业“轻装”出海，浦发银行的跨境金融新解法

  9月9日-13日，上海城市形象展区以“服务赋能智造 贸易链接全球”为主题，亮相2026年中国国际服务贸易交易会。展区以上海建设国家服务贸易创新发展示范区建设为主线，落实服务业扩能提质国家战略为引领。结合生物医药研发、芯片设计制造等制造业融合型服务贸易，云计算、AI辅助营销、数字内容等数字驱动型服务贸易，企业“走出去”需要的通信、金融、法律等投资伴随型服务贸易，以及便利自然人移动、培育外来消费的消费联动型服务贸易，展示“十四五”时期上海服务贸易的发展成果和“十五五”开局之年上海贸易结构更加优化、贸易主体更加集聚、要素流动更加便利、服务品牌更具国际竞争力的发展新局面，以及上海建成具有全球影响力的服务贸易枢纽的远景。

  一笔境内运费的外汇支付，过去是企业财务人员的麻烦事。海运费发票要一张张核验，还要提防重复付汇和超额付汇。如今，税务数据在线上实时核验，企业批量提交申请，最快小时级就能办结。

  这是浦发银行上海分行外高桥支行落地的一笔“首单”——境内运费外汇支付便利化。在旁人眼里，它只是个不起眼的流程优化；但在浦发银行总行跨境金融部（离岸业务中心）总经理龚剑涛看来，这样的小切口，恰恰是观察服务贸易变迁的一扇窗。

  作为中国国际服务贸易交易会的老朋友，浦发银行已连续多年参展。今年服贸会上，浦发银行想展示的，正是这些“小切口”背后的一条路径。随着《黑神话：悟空》等现象级产品的爆火，文化出海与数字贸易再次成为热词，当服务贸易成长为以数字、技术、知识产权为主角的独立增长引擎时，跨境金融的打法也要跟着变。

  一张发票的“小时级”通关

  对银行而言，跨境业务里最“重”的部分，往往是单证。国际结算、贸易融资往往涉及大量单证，靠人工审核，慢，也容易出错。

  “这是跨境业务里的‘老大难’，线下要花大量人力，给客户带来很大不便。”龚剑涛说。浦发银行的做法，是用数字化把这份“重”卸下来：通过OCR等数智手段实现智能化审单，把单证处理时效从按天计压缩到小时级；再用风险特征大模型做智能风控，在客户几乎“无感”的状态下，平衡便利化与合规的要求。

  这套逻辑，被龚剑涛概括成一句话——把繁琐留给系统，把便利还给客户。它不止停留在单证环节，在资金管理上，浦发银行升级了北斗司库平台，通过AI自动抓取全球市场波动信号、测算企业跨境头寸敞口，输出风险预警与避险建议，进一步促进了融资结算和风控的业务融合；在服务交互上，“跨境e站通”平台集存款、贷款、汇款、汇兑于一体，加载智能问答与业务导航，企业不必懂复杂的跨境规则，就能在线便捷办理。

  对服务贸易企业而言，这套数字化的意义尤其突出。服务贸易不像货物贸易，没有货权凭证，交易模式灵活、单证碎片化，传统审核标准难以简单套用。浦发银行一面靠自动化降低时效和成本，一面靠智能风控守住合规底线，让中小外贸主体、跨境电商在复杂跨境规则面前能低门槛地享受跨境服务。

  一张离岸牌照的组合拳

  服务贸易的“轻”，还带来一个现实难题：轻资产、无抵押，跨境资金怎么归集、怎么融资？

  浦发银行的答案是牌照的组合。自2013年自贸区设立之初，浦发银行就在上海、广东、天津、海南等地首批上线自贸分账核算体系，落地近百项全市场首批或首单创新业务，作为市场上仅有的四家持有OSA牌照的银行之一，加上香港、伦敦、新加坡三家境外分行，浦发银行把这几类资源“捏”在一起，形成一套境内外一体化的服务能力。

  龚剑涛解释，通过“OSA+FT+境外分行”联动，可以同时服务企业的境内主体和境外平台，不用企业辗转多家机构，一站式解决服务贸易项下的资金归集、结算与融资。OSA牌照让浦发银行在境内，就能为境外企业提供与国际接轨的离岸银行服务，FT账户则适配服务贸易“轻资产、新业态”的特点，提供便利化汇兑与低成本融资。

  例如，浦发银行为上海儿童医学中心开立自贸FT账户，实现国际医疗的跨境直接结算；国际船舶管理企业凭收付指令即可收取船东管理费，20余家企业由此解决跨境结算难题；再保险机构安盛环球也在上海再保险运营中心落地了跨境结算首单。

  这类首单，在龚剑涛眼中并不是终点，而是样板。从政策开放里提前研判，从一线客户的痛点里挖掘，从生态伙伴的协同中捕捉机会，再把首单沉淀成标准化方案，复制推广到更多同类型企业。

  牌照的稀缺价值，在临港体现得最充分。今年，临港新片区离岸贸易试点从单一场景升级为全场景离岸业务，浦发银行是唯一获牌的全国性股份制商业银行。“试点在临港，服务辐射全国。”龚剑涛说，浦发把临港当作跨境金融创新的试验田，将政策红利用到极致。

  从结算通道到生态伙伴

  在龚剑涛的观察里，服务贸易本身正在发生结构性变化：从传统的劳务、运输、旅游，向数字服务、技术服务、知识产权、离岸业务等高附加值赛道迁移；市场主体也涌现出了大量民营科创、专精特新企业；业务模式则越来越综合，结算、技术授权、境外投融资、全球资金管理、汇率避险交织在一起。

  而服贸会是这种转变的重要晴雨表。连续多年参展，浦发银行最看重的，是要精准捕捉市场真实诉求，把企业反馈转化成产品优化方向，实现“从展会中来，到业务实践中去”。

  金融的角色，也随之而变。“传统的服务贸易模式下，金融重在‘把钱汇出去、收进来’；如今服务贸易作为增长引擎，地位日益重要，金融要读懂产业、创新产品、综合赋能。”龚剑涛说。

  迎接这种转变的，是浦发此前提出的“6+X”跨境金融服务体系，并在今年完成了升级。所谓“6”，是依托牌照资源的各类产品与服务；“X”，则是跨境合作伙伴圈。升级的关键在于，“X”的外延从金融延伸到了非金融——跨境保险、投行、税务、商务法律咨询，都被纳入这套方案。

  龚剑涛说，这一版升级瞄准的是几个新痛点。集团的主体多、账户分散，缺一套统筹境内境外、本外币的一体化资金管理方案；跨境电商、市场采购等新业态，传统产品适配不足；绿色出海、数字服贸等新赛道，又缺配套工具。

  在上海，这套体系已经有了具体的模样。围绕“五个中心”建设，浦发把服务贸易做成了分行业的差异化服务，面向科创企业，把FT账户、跨境资金池、结算便利化和融资支持串成一体，为芯片存储企业搭起跨境资金体系，支撑其海外技术合作与市场拓展；面向航运业，又为国产首艘大型邮轮提供跨境资金结算和票务结算的数智化改造，单独做了个“贸e通”模块，把航运服务贸易的结算效率提了上来。同样的逻辑，也运用在了文化出海领域，如针对三七互娱等头部游戏企业“轻资产”的特点，浦发从它们起步阶段就用科技金融、普惠金融产品切入，一路伴随其海外发展、并购。

  在龚剑涛看来，银行面对服务贸易的角色，已经从结算通道裂变成三重身份：面对数字服务、再保险、国际医疗这些新业态，要做场景创新者，以首单突破带动行业普惠；围绕服务贸易全链条，要做综合服务商，整合结算、离岸融资、汇率避险、资金归集、跨境担保等工具；面对新业态单证碎片化的特点，要做风险共建伙伴，与监管、企业一道探索适配的风控范式。

  从一张海运费发票，到一家游戏公司的海外并购，跨境金融服务的逻辑已经不同以往。银行不再是站在链条末端的结算通道，而是要走进产业，陪企业一起出海。